不動産投資ローンの借り換えで賢く節約!INVASE(インベース)で金利を見直す方法

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不動産投資ローンの借り換えで金利を見直す方法を解説するINVASEの記事アイキャッチ

不動産投資を成功させるためには、適切な資金計画と効率的なローン運用が欠かせません。不動産投資ローンの金利や条件を見直すことで、運用収益を改善できる可能性があります。

この記事では、不動産投資ローンの借り換えの重要性を解説しながら、借り換え手続きをプロが完全代行してくれるサービス「INVASE(インベース)」の特徴をご紹介します。

不動産投資ローンの借り換えとは

不動産投資ローンの借り換えとは、現在契約しているローンを、新たなローンに切り替えることを指します。借り換えの主な目的は次の通りです。

金利を引き下げる:低金利のローンに切り替えることで利息負担を軽減
返済期間の調整:返済期間を延長することで月々の返済額を抑える
条件の改善:保証料や手数料の負担を減らす

なぜ借り換えが重要なのか

不動産投資は長期間にわたる資金運用が求められます。借り換えによってローン条件を見直すことで、次のようなメリットが期待できます。

キャッシュフローの改善:月々の返済額が減ることで、収益性が向上する可能性があります
リスク分散:柔軟な返済計画を作成し、将来のリスクを軽減できます
総支払額の削減:低金利への切り替えで、総支払利息を減少させられる可能性があります

「INVASE(インベース)」とは

INVASE(インベース)は、不動産投資ローン・アパートローンの借り換えに特化したサービスです。金利削減の目安や返済プランを無料で相談でき、面倒な見直し手続きをプロが代行してくれる点が特徴です。

なお、INVASE（インベース）は、2021年6月に『モゲチェック不動産投資』から名称を変更した不動産投資関連サービスです（出典：INVASE公式サイト「よくあるご質問」）。

INVASEの4つの特徴

① 削減実績

毎月返済額は平均1.9万円削減、支払利息は最大約70%削減という実績が公式サイトで案内されています。

② 手続きの完全代行

面倒な見直し手続きをプロが完全代行してくれるため、忙しいオーナーでも負担を抑えて借り換えを進められます。

③ 成功報酬制

費用は成功報酬制で、金利削減額の10%(税別)のみとされています。診断や相談自体は無料です。

④ 無料相談

金利削減目安や返済プランを、契約前に無料で相談できます。

※上記の実績・条件は公式サイトの案内に基づくものです。削減額や適用条件は個々の借入状況によって異なるため、必ず公式サイトで最新情報をご確認ください。

借り換えのメリット

1. 金利差による節約効果

現在の不動産ローン金利と新たなローン金利の差が大きいほど、利息支払いの削減余地が大きくなる傾向があります。金利差がわずかでも、借入期間全体で見ると総支払額に大きな差が生まれることがあります。

今の金利と借り換え後に想定される金利で、返済額や手残りがどう変わるかは、金利を変えて比べられる35年収支シミュレーションで目安を試算できます。

2. キャッシュフローの改善

借り換えによって毎月の返済額を減らせれば、キャッシュフローの改善につながる可能性があります。余剰資金を修繕費の備えや、次の物件購入の頭金に回せるケースもあります。

3. リスクヘッジの強化

不動産市場の変動や金利上昇に備えるためにも、ローン条件を定期的に見直すことは大切です。固定金利への切り替えなどで、将来のリスクを抑えられる場合もあります。

こんな方におすすめ

INVASEは、特に次の3つに当てはまる方に見直しのメリットが大きいとされています。

2013年以前に物件を購入している方
現在の金利が2%以上の方
元本が1,500万円以上の方

該当する方は、まず無料診断で自分のケースでどの程度の削減余地があるかを確認してみることをおすすめします。

一方で、残りの返済期間が短い場合や借入残高が少ない場合、今の金利との差が小さい場合は、借り換えにかかる費用を差し引くと効果が小さくなることがあります。また、収支が苦しい原因が返済ではなく空室や家賃の下落にある場合は、借り換えだけでは改善しにくいため、先に空室が続く原因の切り分け方を確認しておくと判断しやすくなります。

INVASEの利用方法

INVASEを利用する手順は、次のような流れになります。

公式サイトにアクセスする:下記のリンクから公式サイトへ移動します。
必要情報を入力する:借入金額、返済期間、現在の金利など、簡単な情報を入力すると診断がスタートします。
診断結果を確認する:金利削減の目安や、想定される返済プランを確認できます。
借り換え手続きを進める:提案内容に納得できれば、プロのサポートを受けながら借り換え手続きを進めます。

借り換えの効果が出るかどうかは、借入残高・残りの返済期間・現在の金利によって変わります。自分の条件でどの程度の見直し余地があるかは、INVASEに条件を入力して、金利削減の目安や返済プランを確認する方法があります。診断・相談は無料で、INVASEへの費用は借り換えが成立した場合の成功報酬制です。

INVASEで金利削減の目安を確認する

削減効果は個々の借入状況によって異なり、借り換えの可否や条件は金融機関の審査で決まります。また、借り換えでは金融機関の事務手数料や登記費用、今のローンの繰上返済手数料などがかかることがあります。提案を受けたら、こうした費用を差し引いても効果があるかを確かめたうえで判断してください。

よくある質問

Q. 診断や相談は本当に無料ですか? A. 公式サイトの案内によると、診断・相談は無料です。INVASEへの費用が発生するのは、実際に借り換えが成立した場合の成功報酬(金利削減額の10%、税別)のみとされています。なお、借り換えそのものには、金融機関の事務手数料や登記費用などが別にかかることがあります。

Q. 必ず借り換えできますか? A. 借り換えの可否は、金融機関の審査によって決まります。診断や相談を受けたからといって、必ず借り換えができることを保証するものではありません。金融機関が審査で見るポイントは、不動産投資ローンの審査で見られるポイントで解説しています。

Q. どのくらいの金利差があれば見直す価値がありますか? A. 目安として、2013年以前に契約した方、現在の金利が2%以上の方、元本が1,500万円以上の方は、見直しによるメリットが大きい傾向にあるとされています。該当する方は一度無料診断を試してみることをおすすめします。

Q. アパートローン以外(マンション投資など)にも対応していますか? A. 不動産投資ローンの借り換えを対象としたサービスです。区分マンションのローンが対象になるかなど、詳しい対応範囲は公式サイトでご確認ください。